Crescem apelos para aumentar os limites de seguro dos depositantes no Canadá

O limite de US$ 100.000 por conta do Canadá deixa os idosos especialmente vulneráveis, diz grupo de defesa

Um grupo canadense de defesa de idosos e pelo menos dois economistas acreditam que o limite do seguro de depósitos neste país deveria ser aumentado após o colapso do Silicon Valley Bank (SVB), com sede na Califórnia, que foi fechado pelas autoridades dos Estados Unidos após um A corrida bancária deixou o credor de 200 mil milhões de dólares sem fundos suficientes para sobreviver.

Os depósitos bancários canadenses são atualmente garantidos pela Canada Deposit Insurance Corp. (CDIC), uma corporação federal da Coroa fundada em 1967. Mas o valor que os depositantes podem receber de volta no caso de fechamento de um banco é limitado a US$ 100.000 por categoria de depósito, por instituição financeira. instituição. Embora existam algumas diferenças no regime de seguros a sul da fronteira, o limite dos EUA é de 250.000 dólares (ou aproximadamente 340.000 dólares) – quase três vezes e meia o limite canadiano.

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Anthony Quinn, porta-voz da Associação Canadense de Aposentados (CARP), disse que o limite no Canadá precisa pelo menos dobrar.

“Para os poupadores mais velhos, as contas RRIF, por exemplo, ainda estão limitadas a 100.000 dólares de seguro, o que pode incluir pensões de montante fixo, conversão dos seus RRSPs ou o capital de uma casa vendida durante a redução. Uma parte substancial das suas poupanças está provavelmente em risco com um limiar tão baixo de protecção do CDIC”, acrescentou.

A maioria dos observadores da indústria acredita que o risco de falência de um grande banco no Canadá é extremamente baixo, dado que o sector é dominado por alguns grandes bancos com bases de depósitos diversificadas. O modelo de negócio do SVB, pelo contrário, centrou-se principalmente em start-ups tecnológicas, uma estratégia de todos os ovos num só cesto que alguns culparam pela sua queda.

Mesmo assim, Amir Barnea, professor associado de finanças na HEC Montreal, acredita que quando o SVB “assentar”, o Canadá terá de rever o seu limite de seguro sobre os depósitos.

“Este número precisa de uma actualização séria”, disse Barnea numa entrevista em 13 de Março, referindo-se ao valor de 100.000 dólares, que foi estabelecido pelo CDIC em 2005.

“Deveria ter sido superior em 42 por cento, apenas para acompanhar a inflação… não faz qualquer sentido”, acrescentou.

Quando questionado sobre as limitações do limite de US$ 100.000, o porta-voz do CDIC, Mathieu Larocque, disse que o seguro de depósito em uma única instituição poderia chegar a US$ 800.000, uma vez que a cobertura é de até US$ 100.000 em cada uma de suas oito categorias de depósitos.

“O limite pode ser muito mais elevado se as poupanças forem colocadas em diferentes categorias e em diferentes instituições membros”, disse ele num comunicado ao Financial Post.

As categorias a que Larocque se referia são: depósitos mantidos em um único nome; depósitos conjuntos mantidos em mais de um nome; planos de poupança-reforma registados (RRSP); fundos de rendimento de reforma registados (RRIF); contas de poupança isentas de impostos (TFSA); planos de poupança escolar registrados (RESP); planos de poupança para deficientes registrados (RDSP); e depósitos mantidos em confiança.

O TFSA foi adicionado como uma categoria separada em 2009, enquanto o RESP e o RDSP foram adicionados em 2022. As categorias serão expandidas ainda mais para incluir a Primeira Conta Poupança Residencial em abril.

Contudo, é pouco provável que a maioria das pessoas detenha todas essas oito contas ao mesmo tempo e é mais provável que tenha fundos concentrados em contas de poupança a longo prazo.

Quinn do CARP disse que não era “prático para os depositantes terem que distribuir o seu dinheiro” em contas diferentes para garantir a cobertura.

“Por que eles deveriam fazer isso? Se o CDIC vai garantir US$ 500 mil distribuídos em cinco contas diferentes, por que não garantir o valor total se mantido em uma conta?”, disse ele.

Questionado se o CDIC pretende aumentar a cobertura, Larocque disse que o limite do seguro está definido na legislação e que o departamento das finanças tem autoridade para o rever e sugerir um aumento ao parlamento.