Comitê do Senado questiona reguladores federais sobre crise bancária nos EUA

Terça-feira marcou a primeira audiência pública do Senado dos EUA sobre o colapso do Banco do Vale do Silício no início de março.

Um importante funcionário da Reserva Federal dos Estados Unidos testemunhou que o Silicon Valley Bank (SVB) não conseguiu resolver as vulnerabilidades identificadas já em Novembro de 2021, provocando uma das maiores falências bancárias da história do país.

Michael Barr, que supervisiona a supervisão bancária do Federal Reserve, compareceu perante o Comitê Bancário do Senado na terça-feira para discutir as condições que levaram ao colapso do Silicon Valley Bank no início deste mês.

“Este é um caso clássico de má gestão bancária”, disse Barr ao comitê.

A reunião de terça-feira foi a primeira audiência do Congresso sobre a crise que começou por volta de 8 de março, quando o Silicon Valley Bank anunciou que tinha sido forçado a vender os seus títulos do governo com uma perda significativa. Esperava angariar dinheiro para cobrir os défices sofridos à medida que as taxas de juro subiam.

Essas vendas desencadearam uma corrida aos bancos, com clientes – muitos dos setores de tecnologia e de capital de risco – a correrem para levantar o seu dinheiro.

A corrida aos bancos coincidiu com a queda de várias outras instituições bancárias regionais, incluindo o Silvergate Bank e o Signature Bank, e o governo federal teve de intervir para garantir depósitos em instituições como o Silicon Valley Bank.

“Fundamentalmente, o banco faliu porque a sua administração não conseguiu abordar adequadamente o risco claro de taxa de juro e o risco claro de liquidez. Esse risco de taxa de juros e risco de liquidez foi citado e destacado pelos supervisores da empresa a partir de novembro de 2021”, disse Barr ao comitê na terça-feira.

“Essa exposição tornou a empresa altamente vulnerável a um choque e esse choque ocorreu na noite de quarta-feira, 8 de março.”

Barr observou que os supervisores federais classificaram o Silicon Valley Bank com nota três na escala CAMELS, um sistema de classificação que os reguladores federais usam para avaliar a saúde geral de um banco, sendo um a pontuação mais alta.

Qualquer classificação superior a três é considerada preocupante. Barr explicou que a pontuação três do banco significava que ele “não era bem administrado”.

“Ao nível da holding, foi classificada como deficiente”, acrescentou, salientando que estas classificações são normalmente mantidas confidenciais.

“Parece que os reguladores sabiam do problema, mas ninguém deixou cair o martelo”, disse o democrata de Montana Jon Tester ao comitê.

Barr, no entanto, sustentou que os supervisores federais alertaram o Silicon Valley Bank sobre os problemas que enfrentou nos anos que antecederam a crise.

Ele também criticou o banco por não ter um diretor de gestão de risco (CRO) durante vários meses antes da crise: “Acho que é uma péssima gestão de risco, obviamente, não ter um CRO na empresa”.

Ainda assim, os reguladores federais enfrentaram o escrutínio do painel do comité, que questionou como é que instituições como o Silicon Valley Bank puderam entrar em colapso tão rapidamente sem algum tipo de intervenção.

“O fracasso do Silicon Valley Bank, do Signature Bank e a turbulência geral no setor bancário são o resultado direto do fracasso dos reguladores, incluindo as agências que temos hoje diante de nós”, afirmou o republicano de Montana Steve Daines.

Na sequência da crise bancária deste mês, vários senadores – incluindo o estranho casal formado pela democrata progressista Elizabeth Warren e pelo republicano conservador Rick Scott – pressionaram por uma maior supervisão governamental dos reguladores bancários.

Em resposta ao que consideram “a grave má gestão da Reserva Federal e a falta de supervisão para evitar” a crise bancária, Warren e Scott divulgaram na semana passada uma proposta conjunta para que o presidente nomeasse um inspector-geral para o conselho da reserva.

Warren explicou que a crise “ressaltou a necessidade urgente de um inspetor-geral verdadeiramente independente para responsabilizar os funcionários do Fed por quaisquer lapsos ou irregularidades”.

O democrata de Massachusetts também criticou um projeto de desregulamentação bancária de 2018, aprovado pelo ex-presidente republicano Donald Trump, por contribuir para as falências bancárias de março. Essa lei permitiu que bancos de média dimensão – como o Silicon Valley Bank – com activos inferiores a 250 mil milhões de dólares evitassem um escrutínio regulamentar mais rigoroso.